Crédito associativo, a solução ideal para realizar o sonho da casa própria

Crédito associativo, a solução ideal para realizar o sonho da casa própria Riva Incorporadora

Entenda o que é crédito associativo, uma modalidade de financiamento imobiliário que une compradores, construtoras e bancos para realizar o sonho da casa própria

O crédito associativo é uma modalidade de financiamento imobiliário que vem se destacando especialmente entre aqueles que desejam adquirir um imóvel na planta

Este tipo de crédito envolve uma parceria entre a construtora, a instituição financeira e os futuros moradores, proporcionando condições vantajosas para a aquisição de imóveis. 

Neste artigo, vamos explorar em detalhes o que é o crédito associativo, como ele funciona, suas vantagens e desvantagens, e como você pode aproveitar essa modalidade para conquistar a casa própria.

O que é crédito associativo?

Crédito associativo é uma forma de financiamento imobiliário em que um grupo de compradores se une em uma associação para tornar possível a construção de um empreendimento. Este grupo, junto com a construtora e a instituição financeira, trabalha em conjunto desde a aprovação do projeto até a entrega dos imóveis, compartilhando responsabilidades e benefícios.

Como funciona o crédito associativo?

O processo para obter o crédito associativo é geralmente mais simples e menos burocrático do que em bancos tradicionais. Os membros da associação precisam atender a alguns critérios básicos, como estar em dia com as suas obrigações financeiras e possuir um histórico de crédito positivo.

Após a análise do perfil, a associação define o valor do empréstimo e as condições de pagamento, como prazo, taxa de juros e amortização. As taxas de juros cobradas no crédito associativo são geralmente mais baixas do que as praticadas pelos bancos tradicionais, pois não tem fins lucrativos e busca apenas cobrir os custos de operação.

Entenda como funciona, passo-a-passo:

Formação do grupo de compradores

Os interessados em adquirir um imóvel em um determinado empreendimento se unem para formar uma associação. Esse grupo é responsável por negociar com a construtora e a instituição financeira.

Parceria com a construtora

A construtora desenvolve o projeto do empreendimento e apresenta todas as especificações necessárias. Ela também auxilia na documentação e na organização dos futuros proprietários.

Aprovação do projeto e do crédito

A associação, junto com a construtora, apresentam o projeto à instituição financeira. O banco avalia a possibilidade do empreendimento e a capacidade de pagamento dos compradores.

Esta modalidade de financiamento é oferecida exclusivamente pela Caixa Econômica Federal e pelo Banco do Brasil, estando disponível apenas nos bancos públicos.

Financiamento e construção

Após a aprovação, o banco libera os recursos conforme o andamento das obras. Durante a construção, os compradores pagam parcelas menores, que aumentam após a entrega do imóvel.

Entrega do imóvel

Ao término da construção, a construtora entrega os imóveis aos compradores, que continuam a pagar as parcelas do financiamento ao banco.

Vantagens e desvantagens do crédito associativo

O crédito associativo surge como uma alternativa promissora para quem busca financiar seus sonhos e objetivos de forma acessível, transparente e solidária. Mas como essa modalidade de crédito funciona na prática? Vamos desvendar seus principais aspectos.

No crédito associativo, a chave do sucesso está na união de pessoas com objetivos em comum. Ao se unirem em uma associação sem fins lucrativos, os membros criam um fundo comum alimentado pelas suas contribuições. Esse fundo é então utilizado para conceder empréstimos, financiando seus projetos e sonhos.

Funciona como um verdadeiro sistema de mútuo auxílio. Os membros se apoiam, compartilhando responsabilidades e riscos. Essa colaboração gera um ambiente de confiança e solidariedade, onde todos saem ganhando.

Processo simples e transparente

Para obter crédito associativo, é necessário seguir alguns passos simples:

Associar-se à uma instituição

O primeiro passo é encontrar uma associação de crédito que atenda às suas necessidades e se filiar a ela

Atender aos critérios

Cada associação possui seus próprios critérios de seleção, mas geralmente incluem estar em dia com as obrigações financeiras e ter um bom histórico de crédito.

Solicitar o empréstimo

Após se tornar um membro, você pode solicitar o empréstimo, informando o valor desejado e o objetivo do financiamento.

Avaliação e análise

A associação analisará seu pedido e definirá as condições do empréstimo, como taxa de juros, prazo de pagamento e amortização.

O crédito associativo se destaca por suas vantagens que incluem taxas de juros mais baixas, processos mais simples, transparência e clareza, solidariedade e colaboração e educação financeira, pois as associações geralmente oferecem programas de educação financeira para seus membros, promovendo o uso consciente do crédito.

Fechamento de contrato de crédito associativo
Fechamento de contrato de crédito associativo

Desafios do crédito associativo

Embora o crédito associativo seja promissor, alguns desafios precisam ser considerados:

Formação e gestão da associação

Exige dedicação, tempo e conhecimento para gerir a associação de forma eficiente e sustentável.

Captação de recursos

Atrair e fidelizar novos membros, além de buscar parcerias, é fundamental para garantir a viabilidade da associação.

Regulamentação

O crédito associativo ainda está em desenvolvimento regulatório no Brasil, exigindo atenção às leis e normas vigentes.

Quem pode se beneficiar do crédito associativo?

Essa modalidade é ideal para:

  • Pessoas físicas e jurídicas;
  • Micro e pequenos empreendedores;
  • Agricultores, artesãos e cooperativas;
  • Grupos de trabalhadores.

Quais os outros tipos de financiamentos imobiliários disponíveis, além do crédito associativo?

Além do crédito associativo, existem várias outras modalidades de financiamento imobiliário disponíveis para quem deseja adquirir um imóvel. Cada tipo de empréstimo possui características específicas, prazos, taxas de juros e condições de pagamento diferentes, sendo eles:

Cada uma dessas modalidades de financiamento imobiliário oferece diferentes benefícios e pode atender às suas necessidades específicas.

A Direcional tem o apartamento perfeito para você

Realize seu sonho da casa própria com uma construtora que está há mais de 40 anos no mercado, entregando qualidade e excelência nos empreendimentos.

Imóveis em condomínio fechado com lazer completo e segurança garantida.

  • Piscinas adulto e infantil;
  • Quadras;
  • Churrasqueira;
  • Salão de festas;
  • Praças;
  • Espaço Kids;
  • E muito mais!

Conheça nossos apartamentos, temos empreendimentos espalhados pelas principais regiões do país. Realize seu sonho da casa própria!

Fachada do Village Park, empreendimento da Direcional em Guaporé, Ribeirão Preto/SP
Fachada do Village Park, empreendimento da Direcional em Guaporé, Ribeirão Preto/SP

Utilize seu FGTS. Se você possui mais de 3 anos de carteira assinada, seu saldo pode ser usado para a compra do imóvel.

Entre em contato e saiba mais, estamos à disposição para ajudá-lo(a).

A Direcional está presente em 13 estados e no Distrito Federal e há mais de 40 anos garante o sonho da casa própria para milhares de pessoas. São mais de 200 mil unidades entregues e outras centenas em construção em todo o território nacional.

  • +40
    Anos de Mercado
  • 13
    Estados brasileiros e Distrito Federal
  • + 8 mil
    Colaboradores
  • + 200 mil
    Unidades entregues e/ou incorporadas