Qual o momento ideal para fazer financiamento? Entenda!

Fomos atrás da melhor especialista no assunto que decifrou a situação do mercado para você saber o momento ideal para fazer financiamento.

Conquistar a casa própria está entre os maiores objetivos de muitos brasileiros, e o momento ideal para fazer financiamento pode ser determinante nessa decisão.

Mais do que escolher um imóvel, financiar exige atenção ao cenário econômico, às condições do mercado imobiliário e, principalmente, à sua realidade financeira.

Entender a importância dos juros na hora de financiar, o valor das parcelas, a entrada e a estabilidade de renda ajuda a evitar escolhas impulsivas e torna o processo mais seguro e tranquilo.

Para ajudar nesse caminho, ouvir especialistas é essencial. Por isso, este conteúdo reúne orientações baseadas na experiência de Cyntia Kawamura Ciupka, especialista em Financiamento Imobiliário na Direcional, que acompanha de perto as mudanças do setor e as oportunidades mais vantajosas para quem deseja financiar.

Suas análises ajudam a identificar tendências, entender o comportamento do crédito imobiliário e enxergar além das ofertas aparentes.

Ao longo do artigo, você também vai aprender a se planejar melhor, comparar cenários e entender diferenças importantes entre a Direcional e a Riva Incorporadora.

Se a dúvida é como saber o melhor momento para financiar um imóvel, continue a leitura e descubra os sinais que indicam quando avançar com mais segurança.

Principais aprendizados deste artigo

• O momento ideal para fazer financiamento é quando a renda está estável, as parcelas cabem no orçamento, a entrada está organizada e as taxas de juros estão competitivas. Avaliar cenário econômico, crédito disponível e objetivos pessoais ajuda na decisão.
• O planejamento evita endividamento excessivo, reduz riscos de inadimplência e garante parcelas compatíveis com a renda. Também permite aproveitar melhores condições de juros, subsídios e prazos, tornando a compra mais segura e sustentável no longo prazo.
• Antes de financiar, é fundamental avaliar renda mensal, valor da entrada, taxas de juros, prazo do contrato, custos adicionais e estabilidade financeira. Também vale verificar a documentação do imóvel, reputação da construtora e impacto das parcelas no orçamento familiar.
• O melhor cenário para financiar pelo Minha Casa, Minha Vida ocorre quando a renda se enquadra nas faixas do programa, há subsídio disponível e o imóvel atende aos limites exigidos. Organizar documentação, FGTS e entrada aumenta as chances de aprovação e melhores condições.

Como está o mercado imobiliário?

O mercado apresenta ritmo de crescimento moderado, com vendas sustentadas por crédito habitacional, demanda por imóveis compactos e projetos bem localizados. Juros previsíveis estimulam decisões, enquanto lançamentos se ajustam ao perfil do comprador. O setor segue resiliente, com eficiência, sustentabilidade e produtos alinhados à renda das famílias em diferentes regiões.

Cyntia Kawamura aponta que o mercado imobiliário brasileiro não sofreu um impacto negativo com a pandemia e o distanciamento social.

O Governo Federal soube implantar os incentivos necessários, como medida provisória para redução da jornada de trabalho e salário durante 2020 e 2021, evitando o aumento do desemprego.

Além disso, Cyntia aponta que a classificação do setor da construção civil como parte da economia essencial foi outro ponto positivo e que serviu para a manutenção do mercado imobiliário.

Também observamos um aumento na procura e na compra de imóveis, impulsionado pela experiência do confinamento e pela valorização do lar. Muitas famílias passaram a buscar apartamentos que se adaptam melhor às novas rotinas, necessidades e formas de viver.

Desta maneira, os movimentos do Governo Federal, somados à mudança de comportamento das pessoas e valorização do conforto da moradia, em face às novas demandas de home office, contribuíram para que o mercado mobiliário permanecesse em alta.

Como saber o melhor momento para financiar um imóvel?

O momento ideal depende da capacidade de pagamento do comprador e do alinhamento com sua fase de vida. Como é um compromisso de longo prazo, é fundamental avaliar renda, estabilidade financeira, planejamento futuro e se as condições do crédito estão compatíveis com o orçamento atual.

Segundo Cyntia, é importante:

• Escolher a localização adequada;
• Buscar prestações que se enquadrem no orçamento familiar;
• Saber que o financiamento já garante a propriedade do imóvel e o que está pagando já faz parte do seu patrimônio;
• Pesquisar a idoneidade do banco que concede o financiamento.

Uma dúvida recorrente dos consumidores está relacionada a juros. Nesse aspecto, o programa Minha Casa, Minha Vida pode ser uma alternativa vantajosa.

Juros MCMV

A taxa de juros para famílias com renda mensal de até R$ 2.850 foi reduzida de 4,25% para 4% ao ano nas regiões Norte e Nordeste. Já nas regiões Sudeste, Sul e Centro-Oeste, caiu de 4,5% para 4,25% ao ano.

Além disso, o programa conta com a faixa 4, destinada a rendas entre R$ 8,6 mil e R$ 12 mil, permitindo financiamento em até 420 meses, com juros abaixo do mercado, em torno de 10,5% ao ano, para imóveis de até R$ 500 mil financiados via FGTS.

Por que é importante planejar o momento ideal para fazer financiamento?

Ao optar pelo financiamento, é fundamental planejar o valor da entrada e analisar cuidadosamente o impacto das parcelas no orçamento mensal. Avaliar despesas fixas, manter uma margem de segurança e considerar imprevistos contribuem para uma decisão mais consciente, pois preserva a saúde financeira e garante o cumprimento das obrigações contratuais.

Você pode se planejar financeiramente para a contratação do financiamento imobiliário, colocando no orçamento familiar todas as taxas e prestações necessárias para adquirir um imóvel, como:

• Prestação habitacional durante o período todo que pretende contratar (se as prestações são decrescentes ou fixas);
• Tarifa de contratação do financiamento que deverá ser paga ao banco;
• Valor de entrada;
• As demais parcelas que correspondem à parte que o banco não financia (Pro Soluto).

No tópico a seguir, entenda o que avaliar antes de financiar um imóvel para evitar se complicar financeiramente.

O que avaliar antes de financiar um imóvel?

Antes de assumir esse compromisso, é fundamental analisar fatores financeiros, econômicos e contratuais que impactam diretamente o custo e a segurança do financiamento, como:

• Cenário de juros: influencia o valor final pago e o tamanho das parcelas;
• Estabilidade financeira: garante capacidade de pagamento ao longo dos anos;
• Histórico de crédito: afeta aprovação e condições oferecidas;
• Saldo de FGTS: pode reduzir entrada e parcelas;
• Renda familiar: define limite de financiamento;
• Inflação e MCMV: impactam regras, subsídios e compra na planta.

Confira também: Minha Casa, Minha Vida: informações atualizadas e detalhes importantes

Qual a importância dos juros na hora de financiar?

Os juros impactam diretamente o valor total pago pelo imóvel e o tamanho das parcelas. Pequenas variações podem gerar grande diferença no custo final, afetando a capacidade de pagamento no longo prazo. Aproveitar períodos de juros mais baixos reduz o custo do crédito e aumenta o poder de compra.

A Caixa costuma oferecer condições especiais, como taxas competitivas, uso do FGTS e programas habitacionais, o que torna o financiamento mais acessível quando o cenário econômico é favorável e o perfil do comprador está bem organizado.

Qual o melhor momento para financiar pelo Minha Casa, Minha Vida?

O melhor cenário ocorre quando a renda familiar se enquadra nas faixas vigentes do programa, há subsídio disponível e o imóvel atende aos limites de valor e localização. Nessas condições, as parcelas ficam menores, a aprovação é mais simples e o financiamento se torna mais vantajoso no longo prazo.

Para entender o momento ideal dentro do programa, é importante considerar alguns fatores-chave:

• Juros e subsídios: os juros do MCMV influenciam o momento de financiar, pois taxas reduzidas e subsídios ativos diminuem significativamente o valor das parcelas e do contrato total;
• Facilidade de aprovação: o programa favorece compradores com renda compatível, bom enquadramento e documentação organizada, agilizando a liberação do crédito;
• Faixas de renda e atualizações: mudanças anuais nas faixas podem ampliar limites de renda, valores de imóveis e subsídios, criando janelas mais favoráveis para compra.

Avaliar esses pontos com atenção permite aproveitar melhor as condições do Minha Casa, Minha Vida e tomar uma decisão mais segura e econômica.

Diferenças da Direcional e Riva Incorporadora

De acordo com Cyntia, os financiamentos pela Direcional e pela Riva Incorporadora são diferentes. Pela Direcional, ocorre pelo Minha Casa, Minha Vida; já na Riva Incorporadora, o interessado pode financiar também por outros métodos além do programa do Governo Federal.

Os empreendimentos que a Direcional vende estão enquadrados no MCMV pelo valor do imóvel e, com este enquadramento, os únicos bancos habilitados para operar são a Caixa Econômica Federal (CEF) e o Banco do Brasil.

Com o grande conhecimento que a Caixa tem no mercado imobiliário, optamos por este banco.

Já na grande maioria dos imóveis da Riva, como podem não enquadrar, pois os valores são superiores ao teto do MCMV, temos outras opções, como os bancos privados e o financiamento direto com a construtora.

É importante destacar que os interessados em realizar o financiamento pelo MCMV devem estar enquadrados nas regras de financiamento do programa e apresentar documentos pessoais e comprovantes de renda e de residência. Esses são alguns dos pré-requisitos para aprovação do crédito.

Como você pode conferir, este pode ser o momento ideal para fazer financiamento. Existem boas oportunidades disponíveis, por meio de programas do Governo Federal ou de outras modalidades de financiamento.

E se você quer financiar um imóvel, entre em contato conosco e converse com um dos nossos especialistas.