Taxa Selic: o que é e como influencia a compra da casa própria 

A taxa Selic pode controlar a inflação que afeta a atividade econômica de todo o país, além disso, influencia diretamente na compra da casa própria

A taxa básica de juros da economia, também chamada de Selic, influencia diretamente o poder de compra dos brasileiros. Compreender seu real impacto é muito importante na hora de investir em um imóvel. 
Pensando nisso, desenvolvemos este artigo para explicar o que é a taxa Selic e como ela influencia na realização do sonho da casa própria. Continue com a gente para saber mais.

O que é taxa Selic?

Selic significa Sistema Especial de Liquidação e de Custódia. A taxa é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) a cada 45 dias, em reuniões realizadas em Brasília.

A taxa Selic é a principal ferramenta do Banco Central (BC) para segurar a inflação e guiar a economia brasileira, serve como parâmetro para diversas outras taxas de juros no país, como as de empréstimos, financiamentos e investimentos . Em resumo, funciona da seguinte forma: 

• Controla a inflação: A principal função da Selic é controlar a inflação, ou seja, o aumento geral dos preços da economia. Ao subir a Selic, o Banco Central torna o crédito mais caro, o que desestimula o consumo e a produção, ajudando a conter a inflação. Já ao reduzir a Selic, o crédito fica mais barato, estimulando a economia e combatendo a deflação (queda geral dos preços).

• Garante a estabilidade do sistema financeiro: A Selic também é importante para garantir a estabilidade do sistema financeiro. Ao manter a taxa em um nível adequado, o Banco Central ajuda a proteger os bancos e outras instituições financeiras de riscos, como a inadimplência (quando as pessoas não pagam seus empréstimos).

• Estimula o crescimento da economia: A Selic também pode ser utilizada para estimular o crescimento da economia. Ao reduzir a taxa, o Banco Central torna o crédito mais barato, o que pode levar a um aumento do consumo e da produção, impulsionando o crescimento da economia.

É importante lembrar que a Selic não resolve todos os problemas econômicos do país. O Banco Central precisa levar em consideração diversos outros fatores ao definir a taxa, como a situação atual, as expectativas do mercado e as políticas governamentais.

Como a taxa Selic influencia na hora de comprar um imóvel?

Com a taxa Selic em queda, o sonho da casa própria pode ficar mais perto! A redução da Selic torna o crédito imobiliário mais barato, pois os bancos repassam essa queda para as taxas de juros dos financiamentos. Isso significa prestações menores e um menor custo total do bem, facilitando a compra do imóvel.

Vamos para um exemplo: Imagine um financiamento de R$ 300 mil em 30 anos. Com a Selic a 10% ao ano, a parcela seria de R$2.377,32. Já com a Selic a 5% ao ano, a parcela cai para R$1.802,24, uma diferença de R$575,08 por mês!

Vale lembrar que a redução da Selic não implica em uma queda imediata no custo do financiamento.

Esse processo leva alguns meses para se concretizar, já que as instituições financeiras precisam ajustar suas políticas de crédito antes de repassar essa redução para os clientes. 

Para quem já está pagando as parcelas de um financiamento imobiliário, a queda da Selic pode ser uma notícia ainda mais animadora. Isso porque, em muitos contratos, as prestações são corrigidas por índices como a TR (Taxa Referencial) ou o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).

Com a taxa Selic em baixa, esses índices também tendem a diminuir, o que significa prestações menores e um menor saldo devedor ao longo do tempo. É como se a queda da Selic diluísse o valor do financiamento, trazendo um alívio no orçamento familiar e mais tranquilidade para o futuro.

Mas atenção: nem todos os contratos de financiamento são corrigidos por índices como a TR ou o IPCA. É preciso verificar as condições do contrato para saber se você será beneficiado(a) pela queda da Selic.

Como fazer um bom negócio pensando na taxa Selic?

A taxa Selic em queda cria um cenário favorável para a compra de imóveis, com financiamentos mais acessíveis e taxas de juros atrativas. 

No entanto, é importante ter cautela e analisar as suas condições financeiras antes de tomar qualquer decisão, pois a compra de um imóvel é um investimento de longo prazo que exige planejamento e responsabilidade.

Faça simulações de financiamento, compare as taxas de juros oferecidas pelas diferentes instituições financeiras, avalie seu orçamento e busque orientação profissional de um corretor ou corretora de imóveis.

Se preferir, entre em contato com a gente que te encaminhamos para um especialista realizar uma simulação de crédito sem compromisso e sem custo.