O que você precisa para realizar o sonho da casa própria?

Atualmente, é muito fácil encontrar pessoas que querem realizar o sonho da casa própria. Inclusive, dados compartilhados pelo Estadão mostram que quase metade dos brasileiros planejam comprar um imóvel nos próximos dois anos.

No entanto, para adquirir um apartamento financiado, é preciso tomar alguns cuidados, como ter muita organização e disciplina, além de verificar se você cumpre todos os requisitos exigidos na negociação.

É nesse momento, aliás, que alguns compradores começam a se questionar: “afinal, por que eu preciso comprovar renda em um financiamento?”

Se você faz parte desse time, saiba que está no lugar certo. Neste post, solucionaremos as suas dúvidas, além de contar os segredos para comprar a casa própria e dar o primeiro passo em sua realização. Não perca!

Principais aprendizados deste artigo

• É possível comprar a casa própria por meio de um financiamento com o banco ou direto com a construtora.
• Os requisitos para conseguir a aprovação incluem ter mais de 18 anos, comprovar a capacidade de quitar a dívida e não ter restrições no CPF.
• Também é preciso apresentar documentos como RG, certidão de nascimento, comprovante de renda e de residência.
• Um planejamento financeiro é indispensável para ajudar a poupar o dinheiro necessário para a entrada e para cobrir os custos adicionais do imóvel.

Como dar os primeiros passos para realizar o sonho da casa própria?

Com um planejamento minucioso que inclui passos como a organização das finanças, a definição do imóvel e a busca por um empreendimento alinhado às suas expectativas. A escolha da forma de pagamento, a preparação dos documentos necessários para dar início ao processo de compra englobam os demais passos.

Também é essencial entender, de fato, como funciona o mercado imobiliário. Primeiro, é importante saber que um financiamento consiste em um empréstimo.

Nessa modalidade, a instituição financeira faz o pagamento do imóvel e, em seguida, essa dívida deverá ser quitada com o próprio banco, e não com a construtora, incorporadora ou o proprietário em questão.

Para isso, a instituição precisa saber se você tem condições para arcar com tal responsabilidade. É nesse momento que entra a chamada análise de crédito. Mas, ao contrário do que se acredita por aí, não é somente um registro em carteira de trabalho que será capaz de comprovar a sua renda.

A seguir, mostramos as diferentes formas de financiamento para casa própria e outras exigências solicitadas para ser beneficiado com esse recurso.

Quais são as principais formas de financiamento para casa própria?

As duas principais disponíveis para a população são: diretamente com a construtora ou por intermédio de um banco. Mas, antes de optar por uma das alternativas, é interessante conhecê-las muito bem. Até porque esta é uma decisão importante, uma vez que envolve um alto investimento.

Para ajudar na escolha, explicamos abaixo como cada uma funciona. Confira!

Com a construtora

Certas empresas responsáveis pela construção de empreendimentos também disponibilizam a opção de financiamento das unidades.

Tal alternativa costuma ser bastante atrativa para os compradores, já que conta com uma burocracia bem menor, e o crédito é mais fácil de ser liberado em comparação aos bancos.

E mais: essas condições de pagamento costumam ser bastante flexíveis. Dependendo da construtora, há até mesmo a opção de oferecer outro bem como uma forma de entrada de imóvel.

Com o banco

Sem dúvida, o financiamento direto com o banco é a solução mais conhecida e praticada da atualidade.

Entre as instituições que se destacam nesse segmento, está a Caixa Econômica Federal, especialmente por conta de sua parceria com o famoso programa habitacional Minha Casa, Minha Vida, criado pelo Governo Federal.

Só para destacar a popularidade deste método, segundo dados do próprio Governo, mais de 1,2 milhão de famílias realizaram o sonho da casa própria graças às condições do programa.

Porém, é interessante ressaltar que essa modalidade costuma ser mais exigente no processo de aprovação de crédito. Por outro lado, você conseguirá um bom prazo para quitar a dívida, que pode chegar a 35 anos de parcelamento.

Agora que explicamos os tipos, é importante apresentar os pré-requisitos e características que aumentam as chances de ter o seu pedido de financiamento aprovado.

Quais são os pré-requisitos para conseguir um financiamento e como ampliar as chances?

Ter mais de 18 anos, renda própria que não seja comprometida pelo valor das parcelas, além de demonstrar capacidade de arcar com as dívidas. Também é necessário não ter restrições no CPF, ou seja, não apresentar nenhuma dívida ativa. Para autônomos, os bancos podem analisar de diferentes maneiras.

Neste caso, pode ser necessário apresentar requisitos que podem até ser aproveitados por quem deseja aumentar as suas chances nessa realização. Veja alguns exemplos:

• ter uma conta bancária na instituição financeira com a qual se deseja fazer um financiamento;
• guardar os comprovantes de todas as transações bancárias por certo período. Pode até parecer bobagem, mas esse cuidado poderá ser usado como um recurso de comprovação de renda.

Outra ação que pode aumentar as chances de ter o pedido de financiamento aceito é declarar o Imposto de Renda (IR). Isso porque este é mais um método de provar para o banco que você é capaz de arcar com as suas dívidas.

Adicionalmente, pode ser interessante apresentar uma Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimento (DECORE) e ter um histórico bancário atualizado, já que este é um instrumento que não pode ser esquecido.

O documento ajuda a provar que é um bom pagador, o que facilita os financiamentos. Em outras palavras, se manter sempre em dia com os seus pagamentos e fazer o bom uso do crédito, a instituição financeira começará a enxergá-lo como um indivíduo confiável.

Ainda no tema do sonho da casa própria, é importante entender outros componentes do mercado imobiliário, como a amortização e a documentação necessária. Veja tudo nos próximos tópicos!

Como funciona o processo de amortização?

É um processo que serve para quitar a dívida de um financiamento imobiliário a partir da realização de pagamentos frequentes à instituição financeira ou empresa responsável por ceder o valor da propriedade. No entanto, vale destacar que cada organização trabalha com um método distinto de amortização.

Os mais comuns são:

1. Sistema PRICE: é uma opção que garante parcelas fixas durante todo o processo de pagamento;
2. Sistema SAC: apresenta parcelas decrescentes, ou seja, que se iniciam com valores altos e vão caindo com o passar do tempo;
3. Sistema SACRE: é uma combinação do sistema PRICE e SAC, em que as parcelas vão crescer no início e, depois, diminuir, por conta da amortização.

O próximo tópico deste guia é entender qual é a documentação necessária para comprar a casa própria. Vamos lá?

Qual é a documentação necessária para comprar a casa própria?

A lista inclui:

• RG e CPF;
• certidão de nascimento, para solteiros, e de casamento, para os casados;
• comprovante de residência;
• holerite recente e carteira profissional, caso seja CLT;
• comprovante de Imposto de Renda;
• extrato bancário;
• extrato com saldo detalhado do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) caso planeje usar o valor para abater a entrada.

Ainda sobre a documentação, é importante mencionar que registros como holerites e Imposto de Renda devem estar atualizados. Os demais, que não têm prazo de validade, ainda assim, precisam estar em boas condições de conservação.

Você chegou até aqui para descobrir como realizar o sonho da casa própria, e o próximo passo é entender como se planejar financeiramente para comprar um imóvel. Para tanto, confira as dicas que apresentamos a seguir!

Como se planejar financeiramente para comprar um imóvel?

Com organização e disciplina para conseguir poupar sem comprometer o orçamento familiar e priorizando ações como:

• ter um objetivo, como sair do aluguel nos próximos 12 meses;
• estabelecer um orçamento;
• anotar as despesas obrigatórias, como aluguel e mercado;
• cortar gastos desnecessários;
• fixar uma quantia a ser guardada por mês.

Também é preciso considerar os custos ocultos no planejamento, como o Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI), um encargo cobrado pelas prefeituras que representa um percentual do valor de venda do empreendimento.

Outras despesas são a taxa de registro do contrato, tributos municipais, como Imposto sobre a Propriedade Territorial e Predial Urbana (IPTU), e os gastos com a mudança e a manutenção do novo imóvel.

Em todo caso, a Direcional acompanha você durante toda a jornada para realizar o sonho da casa própria.

Como a Direcional ajuda você a realizar o sonho da casa própria?

Com a oferta de centenas de empreendimentos por todo o país e condições de financiamento diferenciadas, que incluem parcelamento da entrada, negociação com a própria construtora, participação no Minha Casa, Minha Vida e subsídios habitacionais que ajudam você a alcançar o sonho da casa própria.

Aproveite as condições de uma empresa que tem mais de 40 anos de experiência e atuação nacional para sair do aluguel e comprar o seu primeiro imóvel.

Entre em contato com a nossa equipe! Nosso time de especialistas está pronto para fornecer informações valiosas ao longo desse processo tão importante. Será um prazer atender você!