SFI: O guia completo para financiar seu imóvel

Tudo sobre SFI, sua porta de entrada para o imóvel dos sonhos

O SFI é um sistema de financiamento imobiliário para quem deseja comprar um imóvel, representando a modernização do mercado de construção no país.

Neste artigo iremos te explicar tudo sobre o SFI, como funciona e qual a diferença com o SFH, continue a leitura e tire suas dúvidas.

O que é SFI?

SFI é a sigla para Sistema de Financiamento Imobiliário, que define as regras para instituições financeiras e outras entidades participarem de operações de financiamento imobiliário. São todos os financiamentos de imóveis que não se encaixam nas regras do SFH, um outro sistema de concessão de crédito. 

Como funciona o Sistema de Financiamento Imobiliário?

O intuito do SFI é atender as carências do SFH, tornando o crédito imobiliário mais flexível. O fundo é composto por investimentos privados de pessoas físicas, bancos e empresas.

Algumas características importantes do SFI são:

• Flexibilidade de valores do imóvel: taxas, prazos e datas de vencimento sob medida para o seu negócio.
• Atendimento para pessoas jurídicas: pode ser contratada por qualquer pessoa, física ou jurídica.
• Uso da alienação fiduciária: em que o bem adquirido se torna a garantia do pagamento das parcelas combinadas.

• Imóveis de alto valor: é possível financiar imóveis a partir de R$1,5 milhão, sem teto máximo estabelecido.
• Análise de crédito personalizada: o SFI permite que as instituições financeiras realizem uma análise de crédito personalizada, considerando suas características e capacidade de pagamento.
• Negociação direta: negocie diretamente com a instituição financeira e encontre as melhores condições para o seu financiamento.
• Sem limite de comprometimento da renda: o SFI possibilita a escolha de parcelas mais altas para reduzir o tempo do financiamento, mesmo que ultrapassem 30% do seu rendimento.
• Financiamento amplo: pode-se financiar até 90% do valor do imóvel, facilitando a realização do seu sonho.
• Financiamento a longo prazo: o SFI oferece prazos de pagamento de até 420 meses, ou seja, 35 anos, proporcionando tranquilidade e flexibilidade no pagamento das parcelas.

Os financiamentos oferecem diversas vantagens para quem busca realizar o sonho da casa própria, com opções que se adaptam às suas necessidades e orçamento.

SFI e SFH, qual a diferença?

O Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) e o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) são opções de crédito com o mesmo objetivo: adquirir um imóvel.

As diferenças são: 

Recursos utilizados na concessão de crédito

No SFI, o valor do financiamento é retirado de fundos de pensão e bancos de investimentos. Já o SFH é gerido diretamente pelo Governo Federal, por meio do do SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo) e do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço).

Valor do imóvel

O Sistema de Financiamento Imobiliário, SFI, permite que sejam adquiridos imóveis de alto padrão, podendo ultrapassar R$1,5 milhões, sem um valor máximo estabelecido. No Sistema de Financiamento de Habitação, SFH, são permitidos imóveis de até R$1,5 milhões, que abrange também o programa Minha Casa, Minha Vida.

No SFI a autonomia se dá devido à negociação ser feita entre a instituição financeira e o comprador ou compradora, já o SFH estabelece regras e critérios minuciosos por se tratar de recursos de fontes públicas.

Comprometimento de renda

O SFI não estabelece limite de comprometimento de renda como o SFH, que determina que o comprador pode comprometer no máximo 30%, somando com outras operações de créditos vigentes, como por exemplo, empréstimos. 

Quem pode adquirir pelo SFI ou SFH

O SFI está disponível para pessoas físicas, empresas, bancos e para quem já possui algum imóvel que foi adquirido por meio de financiamento, diferente do SFH que é liberado somente para pessoa física e o financiamento só pode ser utilizado na aquisição do primeiro imóvel.

Tipo de imóvel

Para o SFI, o imóvel adquirido pode ser utilizado para qualquer finalidade, seja comercial ou residencial. Enquanto no SFH, a aquisição é disponibilizada somente para financiamento de imóveis residenciais.

 Prazo para pagamento do financiamento

Ambos financiamentos definem o prazo para pagamento de 35 anos. Porém, no SFI, o limite de prazo pode variar, dependendo das regras da instituição financeira.

Quais as principais vantagens e desvantagens do SFI?

O SFI se destaca como uma opção inovadora no mercado de financiamentos imobiliários, oferecendo diversas vantagens que o diferenciam do SFH. 

No entanto, é importante analisar com cautela tanto os benefícios quanto os pontos menos vantajosos antes de tomar a decisão de financiar seu imóvel com o SFI.

Vantagens

O Sistema de Financiamento Imobiliário, SFI, oferece a possibilidade de financiar um novo empreendimento já tendo um imóvel próprio; não tem limitação na comprovação de renda; as opções de financiamento estão disponíveis para pessoa física e jurídica; há um longo prazo para pagamento; o valor máximo do imóvel não se limita a R$ 1,5 milhão e o imóvel pode ser usado para fins comerciais ou residenciais. 

Desvantagens

Em comparação com o SFH, o SFI geralmente apresenta taxas de juros mais altas, o que pode impactar significativamente o valor total do financiamento. O valor de entrada geralmente é maior, além do uso do FGTS como fonte de recurso, nem sempre é permitido no SFI, dependendo das regras da instituição financeira escolhida.

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