Simulação de financiamento do Casa Verde e Amarela: Saiba como é fácil fazer

A simulação de financiamento do Casa Verde e Amarela é um importante recurso para quem deseja comprar um imóvel pelo programa. Saiba como fazer!

A ferramenta de simulação de financiamento permite a todo comprador entender como será a negociação de sua casa ou apartamento.

Antes de comprar um imóvel, é extremamente relevante ter essas informações. Dessa maneira, você conhece todos os detalhes e condições de pagamento, podendo se organizar financeiramente.

Para te ajudar, vamos explicar neste texto como fazer a simulação de financiamento de um imóvel do Casa Verde e Amarela (CVA), além de mostrar algumas informações sobre o programa. Confira!

Afinal, o que é o financiamento Casa Verde e Amarela?

Antes de explicar o financiamento do Casa Verde e Amarela e a sua simulação, vamos falar um pouco sobre o programa.

Trata-se de um programa criado pelo Governo Federal, que substitui o plano habitacional anterior, o Minha Casa Minha Vida (MCMV).

Ele contempla famílias que pretendem adquirir um imóvel em áreas urbanas e rurais, destinando-se a oferecer melhores condições no financiamento imobiliário. 

Para isso, o Programa Casa Verde e Amarela oferece condições de financiamento mais fáceis, que se dividem em 3 faixas de renda para pessoas que possuem um rendimento mensal de até R$ 8 mil.  

Em suma, o CVA tem como objetivo facilitar a moradia às famílias que vivem de aluguel, jovens que desejam adquirir o primeiro apartamento, pessoas recém-casadas que desejam iniciar sua vida juntos, e assim por diante.

Quais são as regras para conseguir o financiamento Casa Verde e Amarela?

Além de se enquadrar na faixa de renda estabelecida, os compradores precisam se encaixar em outras regras do programa. São elas:

• ser pessoa física;
• ter mais que 18 anos;
• residir ou trabalhar no município onde o imóvel está sendo comprado há pelo menos 1 ano. Então, uma pessoa que mora no Rio de Janeiro não pode adquirir um apartamento em Sergipe, por exemplo. 
• o imóvel deve ser utilizado exclusivamente para moradia. Assim, não pode usar o financiamento da casa para fins comerciais;
• também não pode vender o imóvel antes de quitar o financiamento;
• não ter nenhum outro imóvel registrado no nome do comprador;
• não pode ser beneficiário de outras linhas de subsídios para habitação do Governo Federal;
• não pode ter “nome sujo”, ou seja, ter o nome negativado no Sistema de Inadimplentes da Caixa Econômica Federal (Sinad) ou no Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal (Cadin);
• também não pode ter pendências com a Receita Federal;
• deve comprovar renda (por meio da carteira de trabalho, declaração do Imposto de Renda, contracheques atualizados e extratos bancários);
• profissionais autônomos precisam apresentar o carnê do INSS, a fim de atestar o recolhimento de impostos sociais;
• deve ter registro ativo no Cadastro Único. No entanto, isso se aplica apenas às famílias que ganham até meio salário mínimo por membro ou até 3 salários mínimos como renda bruta total por mês.

Quais documentos devem ser entregues para conseguir o financiamento?

Mesmo que você se encaixe nas faixas de renda e consiga aprovação para o financiamento, a falta de documentos pode ser um fator de desqualificação para o programa.

Inclusive, pode ser bastante frustrante fazer a simulação de financiamento do Casa Verde e Amarela para, logo após, se dar conta de que ainda não possui a documentação necessária.

Sendo assim, certifique-se de reunir todos os documentos quando decidir participar do CVA e evitar cair no erro de não entregar tudo certinho. 

Veja o que você precisa apresentar para fazer o seu financiamento de casa ou apartamento pelo CVA:

• Documentos pessoais do comprador: RG, CPF, certidão de nascimento ou comprovantes de estado civil, cópia da Carteira de Trabalho e comprovantes bancários diversos;
• Documentação do imóvel: certidão do logradouro emitida pela prefeitura local, contrato de compra e venda do imóvel, e matrícula do imóvel atualizada;
• Documentação referente à obra: quem financia imóvel na planta apresenta uma série de documentos, como matrícula da obra, memorial descritivo, projeto e alvará de construção, e outros documentos que a construtora deve providenciar.

É possível usar o FGTS no financiamento?

O dinheiro do FGTS pode ser usado para diminuir os valores das parcelas, amortizar o saldo devedor, ou mesmo, quitar a dívida, dependendo da quantia disponível. 

Entretanto, para que você possa utilizar esse recurso, precisa se encaixar em alguns critérios básicos, como:

• o comprador não pode ser proprietário de imóvel (construído ou na planta) financiado dentro do território nacional;
• é necessário ter contribuído por, pelo menos, 36 meses (consecutivos ou não);
• o comprador não pode ser proprietário de imóvel residencial na cidade, nos municípios limítrofes ou na região metropolitana onde exerce sua profissão.

Como funcionam as faixas de renda do Casa Verde e Amarela?

Mas, afinal, como são as faixas de renda do programa? Essa é uma importante informação que você deve ter antes de fazer a simulação de financiamento do Casa Verde e Amarela.

Inicialmente, a renda bruta familiar era de, no máximo, R$ 7 mil, além de respeitar outros fatores necessários para participar do programa. 

Contudo, em julho de 2022, houve uma importante mudança que ampliou a faixa de renda, pois agora pessoas que ganham até R$ 8 mil passaram a ter acesso aos financiamentos do CVA.

As demais mudanças englobam aspectos específicos de cada faixa de renda. Entenda tudo a seguir!

Faixa 1

A faixa de renda 1, é destinada para famílias com renda bruta mensal de até R$ 2,4 mil. O valor permaneceu inalterado mesmo após atualizações.

Inclusive, vale pontuar que as taxas de juros, que variam com a região, não sofreram mudanças para essa faixa de renda. Confira:

• 4,25% para cotistas do INSS e 4,75% para não cotistas (Região Norte e Nordeste);
• 4,5% para cotistas e 5% para não cotistas (Região Sul, Sudeste e Centro-Oeste).

Faixa 2

A faixa 2 costumava incluir as famílias com renda mensal de R$ 2,4 mil a R$ 4 mil. 

Mas a atualização no programa trouxe uma mudança nessa faixa. Assim, ela passou a incluir famílias com renda mensal entre R$ 2.400,01 e R$ 4,4 mil.

As taxas de juros permaneceram as mesmas. São elas:

• 4,5% para cotistas e 5% para não cotistas (Região Norte e Nordeste);
• 4,75% para cotistas e 5,5% para não cotistas (Região Sul, Sudeste e Centro-Oeste).

Faixa 3

Já a faixa 3 englobava as famílias com renda bruta mensal de até R$7.000,00. 

Mas com a mudança da faixa de renda, feita em julho de 2022, ela passou a incluir famílias com rendimentos mensais de R$ 4.400,01 mil até R$ 8 mil.

As taxas de juros não mudam com a região, com os valores de 7,16% para cotistas e 7,66% para não-cotistas.

Para que você entender melhor, reunimos as informações na imagem a seguir:

Como fazer a simulação do financiamento Casa Verde e Amarela?

Como falamos na introdução, a simulação do financiamento Casa Verde e Amarela é de extrema importância para qualquer comprador, visto que colabora para o futuro planejamento financeiro familiar.

Antes de tudo, saiba que a simulação é feita no site da Caixa Econômica Federal, que se baseou em pesquisas em páginas de bancos nacionais e estrangeiros.

Por se tratar de uma simulação de financiamento Caixa, os dados não representam o resultado das parcelas finais.

Assim, se quiser efetivar o financiamento, você precisa ir até a uma agência da Caixa e realizar todo o processo com um gerente especializado.

Além disso, você precisa encontrar a sua casa ou apartamento em uma construtora de confiança, como a Direcional, para ter um imóvel de qualidade, com toda a segurança que a sua família merece.

Agora, vejamos como fazer a simulação de financiamento do Casa Verde e Amarela.

Dados iniciais

Em primeiro lugar, acesse o site da Caixa, clique em “simule aqui”, e preencha os campos referentes aos dados iniciais.

Você deve escolher dentre as opções de pessoa física ou jurídica. Logo após, selecione o tipo de financiamento desejado (comercial ou residencial) e a categoria do imóvel.

Em seguida, coloque o valor do imóvel, o município onde está localizado e se você já possui alguma residência na mesma cidade.

Dados pessoais

O próximo passo da simulação do financiamento do Casa Verde e Amarela consiste em informar as suas informações pessoais.

São elas: CPF, renda bruta familiar, data de nascimento do comprador, além de escolher informações referentes ao perfil pessoal e dos membros familiares.

Aliás, lembre-se de colocar a renda bruta de todos os membros do grupo familiar. Dessa maneira, a simulação ficará ainda mais próxima dos valores finais de seu financiamento.

Opções de financiamento

Após o preenchimento desses dados, o sistema da Caixa recomenda algumas opções de financiamento dentro do Programa Casa Verde e Amarela.  

Essas opções consideram as suas informações pessoais e os dados do imóvel.

Então, estude cada uma dessas alternativas e os termos de adesão para decidir qual delas é melhor para você.

Resultados

No final da simulação, o próprio sistema providencia um relatório com as informações referentes ao tipo de financiamento Casa Verde e Amarela.

Aqui, você terá as seguintes informações: valor da entrada, prazo do parcelamento e valor da primeira e da última prestação.

Você também pode alterar alguns itens que interferem nessas quantias, como o valor da entrada, o sistema de amortização e o prazo de financiamento, que não pode exceder 35 anos.

Conte com a Direcional para conseguir seu imóvel próprio!

Com o nosso post, você agora sabe como funciona o financiamento Casa Verde e Amarela e como fazer a simulação de forma correta.

Desse modo, você pode se programar e começar a dar os primeiros passos em direção ao sonho da casa própria. E a Direcional pode te ajudar com isso!

Contamos com mais de 40 anos de experiência na construção de moradias populares acessíveis e de qualidade, com presença em 13 estados brasileiros.

Além disso, construímos empreendimentos do Casa Verde e Amarela, atuando nas 3 faixas de renda que o programa contempla.

Portanto, entre em contato conosco e fale com um de nossos consultores. Em breve, você estará com a chave do seu apartamento em mãos!

Caso ainda esteja em dúvida ou queira saber mais informações sobre o Casa Verde e Amarela, visite o Blog da Direcional.