Como funciona o Sistema de Amortização Constante?

Tá na dúvida sobre qual sistema de amortização? A gente te explica tudo sobre o SAC para você tomar a melhor decisão e realizar o sonho da casa própria.

O Sistema de Amortização Constante (SAC) é um dos métodos mais comuns utilizados para a quitação de financiamentos, especialmente em contratos de crédito imobiliário. Esse sistema é caracterizado por pagamentos mensais de valor decrescente ao longo do período de amortização. Compreender como o SAC funciona pode te ajudar a tomar decisões financeiras mais assertivas e a planejar melhor suas finanças ao longo do empréstimo.

Continue conosco para entender tudo sobre o Sistema de Amortização Constante.

Entenda o funcionamento do Sistema de Amortização Constante

A cada parcela, você paga um valor fixo destinado à amortização da dívida. Isso significa que, a cada pagamento, você se aproxima do valor total do bem financiado.

Como o saldo devedor diminui a cada pagamento, a base de cálculo dos juros também se reduz. Consequentemente, o valor dos juros pagos em cada parcela diminui ao longo do tempo. A soma da amortização constante com os juros decrescentes resulta em parcelas que diminuem progressivamente ao longo do financiamento.

Quais as vantagens e desvantagens do SAC?

Ao optar pelo Sistema de Amortização Constante, você garante parcelas decrescentes e uma dívida que diminui a cada pagamento, proporcionando mais tranquilidade financeira.

Vantagens

• Redução da dívida mais rápida: Ao pagar um valor fixo de amortização em cada parcela, você quita a dívida mais rapidamente;
• Redução dos juros pagos no longo prazo: Como os juros são calculados sobre o saldo devedor restante, ao pagar uma parcela maior de amortização no início, você paga menos juros no longo prazo;
• Planejamento financeiro: As parcelas decrescentes facilitam o planejamento financeiro, pois você sabe que o valor das parcelas diminuirá ao longo do tempo.

Desvantagens

pesar de oferecer vantagens como a redução da dívida mais rápida, o Sistema de Amortização Constante também apresenta algumas desvantagens que podem impactar o seu planejamento financeiro.

• Parcelas iniciais altas: Uma das principais desvantagens do SAC é que as parcelas iniciais são significativamente mais altas em comparação com outros sistemas de amortização. Isso pode ser um obstáculo para aqueles com menor capacidade de pagamento inicial;
• Menor flexibilidade inicial: Devido às parcelas iniciais mais altas, o Sistema de Amortização Constante pode oferecer menor flexibilidade financeira nos primeiros anos do empréstimo, exigindo um planejamento financeiro mais rigoroso.

Suponha um financiamento de R$ 300.000,00 com prazo de 20 anos e taxa de juros de 6% ao ano. No Sistema de Amortização Constante, a amortização mensal seria de R$ 1.250,00 (300.000 / 240 meses). No primeiro mês, os juros seriam calculados sobre o valor total do empréstimo, resultando em uma parcela maior. No entanto, à medida que o saldo devedor diminui, os juros também diminuem, reduzindo o valor da parcela mensal.

Qual a diferença de Sistema de Amortização Constante e Tabela Price?

O Sistema de Amortização Constante é uma das principais modalidades de amortização, sendo a outra a Tabela Price. A principal diferença entre elas é que na Tabela Price as parcelas são fixas ao longo de todo o financiamento, enquanto no Sistema de Amortização Constante, as parcelas diminuem ao longo do tempo.

E qual a melhor opção?

Para escolher a forma de amortização ideal, é fundamental avaliar seu planejamento financeiro. Se você busca estabilidade nas parcelas, a Tabela Price pode ser mais interessante. No entanto, se prioriza pagar menos juros e tem uma reserva financeira, o SAC pode ser a melhor opção. 

Algumas instituições financeiras oferecem a possibilidade de mudar da Tabela Price para o SAC e vice-versa durante o financiamento, dependendo das suas necessidades.

Além das parcelas, é importante considerar outros custos como seguros e taxas, que podem variar entre as instituições financeiras.

Lembre-se de que a simulação é essencial para tomar a decisão mais adequada.

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Decidir entre o Sistema de Amortização Constante (SAC) e outras formas de financiamento é uma escolha importante que pode impactar suas finanças a longo prazo. Avalie cuidadosamente seu perfil financeiro, suas necessidades e expectativas para o futuro. 

Realizar simulações e consultar especialistas são passos fundamentais para garantir que você tome a melhor decisão possível, alinhada com seus objetivos de vida e sua capacidade de pagamento. Assim, você estará mais preparado(a) para conquistar seu imóvel com segurança e tranquilidade.

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