Análise de crédito: para que serve e dicas para melhorar o seu score

Já ouviu falar de análise de crédito, mas não faz ideia do que isso significa? Entenda cada passo desse processo e saiba a sua importância!

Quando alguém solicita um serviço financeiro — como financiamento, empréstimo ou cartão de crédito, por exemplo — acontece, antes da aprovação, uma etapa chamada “análise de crédito”. Trata-se de um processo criterioso que toda instituição bancária realiza para decidir se concederá ou não o benefício.

Entender como funciona essa análise é importante para se preparar adequadamente para esse tipo de avaliação. Afinal, o seu comportamento de compra e de pagamento influencia diretamente as chances de aprovação ou recusa de crédito.

Neste artigo, saiba mais sobre como funciona o processo de análise de crédito e o que você precisa fazer para ter mais oportunidades no mercado financeiro!

O que é a análise de crédito?

Como explicamos acima, na análise de crédito, as instituições financeiras estudam o perfil de consumo e pagamento dos clientes. O resultado dessa avaliação indica os riscos de oferecer, por exemplo, um empréstimo bancário para determinada pessoa.

Esse processo é feito por meio de uma pesquisa do seu CPF e das informações pessoais que você oferece. O objetivo é saber se alguém apresenta maiores ou menores chances de se tornar inadimplente no pagamento do empréstimo, financiamento, fatura do cartão de crédito, entre outras dívidas.

Como é feita a análise de crédito da pessoa física?

Para entender melhor como é feita a análise de crédito, vale a pena conferir quais são os fatores considerados durante esse processo. Saiba mais!

Dados pessoais

Informações como nome completo, RG, CPF, estado civil, número de filhos, profissão e demais dados pessoais podem ser solicitados. Esse conteúdo serve para iniciar um cadastro e identificar algumas características do seu perfil.

Restrições no nome

Pessoas que apresentam restrições no nome por atraso ou falta de pagamento têm, na interpretação das instituições financeiras, uma maior chance de não cumprir os prazos de vencimento das novas dívidas. Por esse motivo, esse é mais um fator observado na análise.

Renda

A renda pessoal também é considerada, uma vez que ajuda a identificar a sua situação financeira. Em alguns serviços, o cálculo da renda familiar pode ser importante, sendo necessário apresentar comprovantes dos recebimentos mensais das pessoas que moram com você.

Histórico de consumo

O seu comportamento de consumo no mercado é um fator essencial para as instituições bancárias na análise de risco de crédito. Afinal, mesmo com renda suficiente para arcar com o novo compromisso financeiro, o modo como você administra os seus ganhos influencia a pontualidade dos pagamentos.

Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo da Serasa é um banco de dados que reúne informações de órgãos de proteção ao crédito e ajuda as empresas a entenderem a situação econômica do cliente. 

Por isso, manter os seus dados atualizados no Cadastro Positivo e entender como aumentar o score de crédito também são atitudes recomendadas para ganhar mais credibilidade com os bancos. Com isso, é possível fazer a análise de crédito on-line e ter mais oportunidades em seu nome.

Em quais situações acontece uma análise de crédito?

Mas, afinal, quando será necessário passar por essa etapa? No geral, sempre que você busca oportunidades de parcelamento de compras ou precisa contratar um serviço financeiro esse processo pode ocorrer.

Confira algumas das principais situações em que você pode passar por uma análise de crédito!

Cartão de crédito

Ao fazer um cartão de crédito, as empresas costumam consultar o perfil de consumo do cliente para a aprovação do serviço, definição do limite, entre outras condições.

Empréstimo

Todos os tipos de empréstimo, até mesmo o consignado, contam com a análise de crédito para estabelecer o saldo disponível para retirada, o limite de parcelamento e demais serviços. 

Cheque especial

O cheque especial é um tipo de empréstimo bancário para clientes cujos gastos excederam o saldo da conta bancária. Para conceder o benefício aos correntistas, as instituições também fazem uma análise de crédito.

Financiamento

A análise de crédito também pode fazer com que o seu financiamento seja reprovado. Afinal, as instituições financeiras que prestam esse tipo de serviço avaliam o perfil do consumidor para oferecer as mais variadas modalidades, como:

• Financiamento estudantil;
• Financiamento de veículos;
• Financiamento imobiliário.

Como melhorar o seu perfil de crédito?

Para aumentar as chances de conseguir um serviço financeiro por meio da aprovação da análise de crédito, nada melhor do que adotar alguns hábitos que vão melhorar o seu perfil como consumidor. A seguir, confira alguns exemplos!

Nome limpo

O primeiro passo é ter o nome limpo. Para os bancos e instituições que atuam nessa área, esse é o principal indicativo de pontualidade no pagamento e compromisso com a vida financeira.

Por esse motivo, evite, ao máximo, ter o nome negativado — mantenha o pagamento em dia em todas as suas contas. Lembre-se também de tomar algumas medidas preventivas, como não emprestar o seu cartão de crédito nem os seus dados pessoais para terceiros.

Dados atualizados

Por falar nisso, outro ponto que vale a pena mencionar, pois interfere diretamente nos resultados da análise de crédito, é a atualização das informações. Nome completo, profissão, endereço, renda, etc. — todos esses dados são importantes e podem ajudar a conseguir o benefício desejado.

Pagamento antecipado de contas 

Para evitar o atraso nas parcelas ou nos boletos e diminuir o risco de ter o nome negativado, é uma boa ideia pagar as contas antecipadamente. Esse, aliás, é um comportamento muito bem-visto no mercado e pode promover o seu perfil.

Também vale a pena utilizar o débito automático. Desse modo, é possível programar o pagamento dos boletos diretamente na sua conta bancária para não se esquecer dos prazos de vencimento.

Organização financeira

Manter o controle financeiro é mais um cuidado que vai ajudar você nas suas conquistas. Afinal, a organização das finanças permite evitar dívidas, acúmulo de contas e quaisquer problemas nos pagamentos.

Ter uma reserva de emergência e despesas menores que a renda mensal são medidas importantes para manter a organização financeira, prevenindo imprevistos e restrições no seu nome.

Como a análise de crédito pode ajudar na conquista da casa própria?

Como visto, esse processo faz parte de diversos serviços financeiros, inclusive o financiamento imobiliário. Por esse motivo, cuidar das suas finanças e ter boa pontuação de crédito pode ajudar na compra de um apartamento!

Em resumo, manter em dia o pagamento das contas, ter os dados sempre atualizados e construir um perfil confiável no mercado são os principais cuidados para ter a aprovação na análise de crédito. Com isso, você pode aproveitar os mais diversos benefícios financeiros.

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