Um autônomo pode financiar imóveis? O que precisa ter?

Os autônomos podem financiar imóveis, mas precisam de cuidados extras na hora de comprar sua renda para garantir a aprovação.

Na prática, um autônomo pode financiar um imóvel da mesma forma que uma pessoa com renda fixa e formal, como um trabalhador no regime CLT. Porém, para conseguir realizar o sonho da casa própria, é preciso comprovar a renda.

E esta é a fase que pode confundir muita gente, uma vez que os trabalhadores com renda informal, como os que trabalham por conta própria, não têm o documento mais usado nas solicitações de financiamento: o holerite.

Nesta situação, é preciso usar outros recursos para comprovar condições de pagar as parcelas do imóvel em dia, como extratos bancários e registros de prestação de serviço.

No artigo a seguir, falamos mais sobre esse assunto, com a explicação de como funciona o financiamento para autônomo e como fazer a comprovação de renda no Minha Casa, Minha Vida (MCMV). Confira!

Principais aprendizados deste artigo

• Um autônomo pode conseguir um financiamento imobiliário igual ao de um trabalhador formal. A diferença é que precisa de outras formas para comprovar renda.
• O processo funciona de maneira semelhante, independentemente do status do solicitante, e inclui etapas como análise de crédito, aprovação do financiamento e vistoria do imóvel.
• Os compradores autônomos que optarem pelo Minha Casa, Minha Vida podem aproveitar as mesmas condições de crédito imobiliário, como juros mais baixos e prazo de pagamento maior.
• É possível comprovar a renda de diversas maneiras, como por meio da apresentação de extratos bancários, declarações de impostos de renda ou recibos de prestação de serviços. Ter um score alto aumenta as chances de aprovação.

Autônomo pode financiar um imóvel?

Sim, pois não há impedimento para que uma pessoa sem renda fixa obtenha crédito imobiliário. Aliás, é possível conseguir um financiamento da Caixa para autônomos e até participar do programa Minha Casa, Minha Vida. Porém, assim como a pessoa com carteira assinada, é necessário comprovar renda compatível com o imóvel.

E é neste ponto que reside o diferencial para os autônomos, uma vez que a análise de crédito e a de constância de renda utilizam parâmetros distintos e, por vezes, mais burocráticos do que o processo considerado comum.

Nos próximos tópicos, explicamos em detalhes como funciona o financiamento para autônomos e quais documentos apresentar, inclusive, para comprovar condições de arcar com as parcelas em longo prazo. Confira!

Como funciona o financiamento para autônomos?

Na prática, semelhantemente a um financiamento para quem é CLT, que envolve as etapas de:

• Análise de crédito para verificar se o histórico financeiro é positivo e condiz com as parcelas futuras;
• Aprovação do financiamento, definição do valor financiado;
• Avaliação do imóvel para garantir que o preço cobrado esteja alinhado ao mercado;
• Assinatura do contrato liberando os recursos para a compra do imóvel.

No caso do Minha Casa, Minha Vida, os autônomos podem ter acesso normalmente a todos os diferenciais do programa, como taxa de juros de 10% ao ano e prazo de até 35 anos para pagar, além do direito ao subsídio habitacional.

Entretanto, é necessário não ter outro imóvel em seu nome e apresentar uma entrada mínima de 20% do valor total, além de comprovar que a renda informal se enquadra em uma das quatro faixas de renda do programa:

1. Faixa 1, com renda máxima de R$ 3.200 e direito a um subsídio de até R$ 55 mil;
2. Faixa 2, para quem tem renda comprovada de até R$ 5.000, também com subsídio de até R$ 55 mil;
3. Faixa 3, para autônomos com renda familiar de até R$ 9.600, sem direito ao subsídio, mas com taxas de juros mais baixas que outros tipos de financiamento;
4. Faixa 4, com renda de até R$ 13 mil, também sem subsídio, mas com juros mais baixos e possibilidade de financiar imóveis de até R$ 600 mil.

Agora que explicamos como funciona, entenda o que um autônomo precisa para financiar um imóvel. 

O que um autônomo precisa para financiar um imóvel?

A lista de documentos obrigatórios para um autônomo poder financiar um imóvel pode variar de banco para banco ou conforme a elegibilidade para programas habitacionais. Mas, no geral, é necessário apresentar:

• Identidade (RG) ou carteira de habilitação (CNH);
• CPF;
• Comprovante de residência;
• Certidão de nascimento, para solteiros, ou de casamento;
• Declarações de imposto de renda (IR) dos anos anteriores;
• Extratos bancários recentes e outros documentos comprobatórios de renda.

Os últimos itens da lista demonstram que o comprador tem condições de arcar com a dívida que pretende contratar.

Além dos documentos, é necessário comprovar a renda para conseguir o financiamento

No próximo tópico, você entende em detalhes como comprovar a renda para financiamento imobiliário e, na sequência, confere dicas de como aumentar as chances de ter o pedido aprovado pelo banco.

Como comprovar renda para financiamento imobiliário como autônomo?

Mediante a apresentação de documentos como:

• Declarações de imposto de renda dos últimos três anos, pelo menos, pois ajudam a comprovar um rendimento constante;
• Extratos bancários, especificamente da conta-corrente, dos últimos três a seis meses, a depender do banco;
• Declaração contábil, para MEIs, ou pró-labore, para sócios de empresas;
• Recibos que comprovem a prestação de serviços a terceiros.

Um detalhe importante é que ao avaliar se aprovam ou não o crédito, os bancos também analisam a constância das movimentações bancárias.

Ou seja, verificam se o possível comprador usa a conta bancária de forma regular, como para pagar contas e receber pagamentos. Confira as melhores logo abaixo.

Como aumentar as chances de ter o financiamento aprovado?

O primeiro passo é ter uma conta-corrente no banco que pretende solicitar crédito e movimentá-la de forma organizada. O ideal é centralizar os gastos e rendimentos para comprovar que tem condições de pagar as parcelas do financiamento. Outras dicas úteis incluem:

• Evitar contrair ou atrasar dívidas;
• Manter o score de crédito positivo ou melhorá-lo, se estiver negativo;
• Ter uma boa reserva, pois as chances de aprovação aumentam ao oferecer uma entrada maior do que o valor mínimo.

Por fim, você, como autônomo, pode financiar um imóvel com mais facilidade ao fazer uma simulação com uma construtora de confiança com antecedência, que demonstra mais organização.

Inclusive, nesta etapa você pode contar com o apoio da Direcional Engenharia que, com mais de 40 anos de experiência no mercado, já ajudou a realizar o sonho da casa própria de milhares de brasileiros e conta com centenas de imóveis disponíveis por todo o país.

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